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贵阳银行去年净张廷发利增速大幅放缓 不良率上升

2019年02月20日 08:18:00来源:中国新闻网

贵阳银行去年净利增速大幅放缓,年报发布后首个交易日却涨停

澎湃新闻记者 郭钰 来源:澎湃新闻

年报发布后的首个交易日,贵阳银行小幅高开后,一路高走,并在收盘时封上涨停板,为当日唯一涨停的银行股。

4月15日,中西部地区首家A股上市城商行贵阳银行股份有限公司(贵阳银行,601997.SH)公布了2018年年报。截至2018年末,贵阳银行资产总额5033.26 亿元,较年初增加392.20亿元,增长8.45%;存款余额3124.79亿元,较年初增加149.48亿元,增长5.02%;贷款余额1703.05亿元,较年初增加447.90亿元,增长35.69%。虽然资产突破5000亿大关,但增速明显放缓。2017年该行的资产规模增速高达24.67%。

净利润增速较2017年大幅下降,贵阳地区盈利下滑恐为原因

经营效益方面,2018年该行实现营业收入126.45亿元,增长1.35%;实现归属于母公司股东的净利润51.37亿元,增长13.39%;这一增速较2017年的23.98%大幅下降了10.59个百分点。

从业务结构来看,贵阳银行的营业收入主要来自利息收入。该行2018年实现利息净收入为110.66亿元,同比增长1.89%,占营业收入的比例为87.5%。同时,该行手续费及佣金净收入为12.19亿元,较2017年的14.14亿元减少13.77%。

从盈利能力来看,2018年贵阳银行比上年有所下降。数据显示,2018年该行加权平均净资产收益率为18.88%,比上年下降0.88个百分点,净利差为2.25%,比上年下降0.31个百分点,净息差2.33%,比上年下降0.34个百分点。总资产收益率1.08%,比上年末下降0.02个百分点。

值得注意的是,该行净利润下降,或许和贵阳地区营收下滑有关。年报显示,该行营业收入主要来源于贵阳、毕节等10个地区。从贷款投放的地区来看,贵州占比92.51%,四川省占比7.49%,其中贵阳地区占比42.6%。2018年贵阳地区的营业收入、营业利润分别为47.10亿元、9.86亿元,分别较2017年减少38.60亿元、22.70亿元,增速约为-45%、-70%。2018年,该行贵阳地区营业收入、营业利润占全部营业收入、营业利润的比例为39.83%、18.83%,而2017年这一比例为74.39%、66.88%。

而在除贵阳以外的地区,毕节、遵义、铜仁、都匀四个地区的营业利润占比首次超过10%,而同比增速均超过50%,部分甚至超过100%

根据年报,贵阳银行在贵州全省和省外四川布局,实现贵州省内 88 个县域全覆盖,其中贵阳市内共设有贵安分行、总行营业部和152家分支机构,贵州省内其他地区设有8家分行和124家分支机构,四川省成都市设有1家分行和10家支行。

不良率上升,批发和零售业不良率较高

资产质量方面,截至2018年末,贵行银行不良贷款余额23.06亿元,较年初增长6.24亿元;不良贷款率1.35%,较年初上升0.01个百分点;拨备覆盖率266.05%,比上年下降3.67个百分点。其中关注类贷款迁徙率从21.80%大幅升至47.67%,资产质量存在一定程度恶化的风险。

不良贷款或许和贷款集中度高的行业不良率升高有关。从行业来看,贷款投放的行业位列前四大的是建筑业(20.75%)、租赁和商务服务业(8.78%)、交通运输、仓储及邮政业(7.93%)、批发和零售业(6.69%)。截至2018年末,该行批发和零售业的不良贷款率最高,为5.95%;其次为制造业,不良贷款率为2.53%;信息传输、计算机服务和软件业的不良贷款率为1.03%。此外,房地产业、住宿和餐饮业等行业的不良贷款率均低于1%。2018年末,贵阳银行单一最大客户贷款比率为3.65%,比上年末上升0.39个百分点,最大十家客户贷款比率为27.81%,比上年末增加0.91个百分点。

扶持民营小微企业方面,截至报告期末,小微企业贷款余额(含个人经营性贷款)1039.26亿元,较年初增加38.47亿元,增长38.47%。普惠型小微企业贷款余额182.30元,较年初增加53.03亿元,增长41.02%,高于全行各项贷款同比增速4.69个百分点。

截至2018年末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.97%、11.22%、9.61%,比上年分别上升1.41个百分点、1.68个百分点、0.10个百分点。

年报显示,截至2018年末,贵阳银行的前十大股东分别为贵阳市国有资产投资管理公司(14.40%)、贵州产业投资(集团) 有限责任公司(6.17%)、遵义市国有资产投融资经营管理有限责任 公司(4.12%)、贵州神奇投资有限公 司(3.11%)、中国证券金融股份有限公司(3.00%)、贵阳金阳建设投资 (集团)有限公司(2.88%)、贵州燃气集团股份有限公司(2.28%)、新余汇禾投资管理有限公司(2.18%)全国社会保障基金理事会转持二户(2.16%)、贵阳市工业投资(集团)有限公司(2.06%)。

(本文来自于澎湃新闻)

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